الأستاذ /ماجد بن عايد العنزي ،أريد الإستفسار عن طريقة الاستعلام عن؟ حالات إعفاء المديونية من البنوك
الجواب:-
في المملكة العربية السعودية، تنظم حالات إعفاء المديونية من قبل البنوك بناءً على تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) وبعض الأنظمة المالية. يتم الإعفاء في حالات خاصة، مثل الوفاة أو العجز الكلي، ويعتمد على سياسات التأمين والقوانين المصرفية التي تلتزم بها البنوك في تعاملاتها مع العملاء.
نصوص قانونية ومؤسسية حول إعفاء المديونية
1. حالات الوفاة أو العجز الكلي:
وفقًا للأنظمة المصرفية، تُعفى المديونيات في حالة وفاة العميل أو إصابته بعجز كلي دائم إذا كان هناك تأمين تكافلي يغطي هذا القرض. ينص نظام مؤسسة النقد على ضرورة أن توفر البنوك منتجات تمويلية تتضمن تغطية تأمينية ضد العجز أو الوفاة. هذه التغطية تتكفل بسداد المديونية المتبقية عن العميل.
نص نظام التأمين على القروض الصادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي يشير إلى:
“تلتزم الجهة التمويلية بإعفاء العميل من سداد المديونية في حالة الوفاة أو العجز الكلي، بشرط أن يكون هناك تأمين تكافلي يغطي القرض.”
2. حالات الظروف الإنسانية الخاصة:
في بعض الأحيان، يتم الإعفاء من المديونية بناءً على ظروف إنسانية خاصة، مثل فقدان القدرة على السداد بسبب الظروف الاقتصادية أو الكوارث الطبيعية. يتم التعامل مع هذه الحالات وفقًا لسياسات كل بنك، وقد تشمل تخفيف الأقساط أو إعفاءً جزئيًا أو كاملًا بناءً على تقدير البنك للحالة.
3. الإعفاء القضائي (نظام التنفيذ):
في بعض الحالات، يمكن إصدار أوامر قضائية بإعفاء المديونية أو تأجيل السداد في حالة إعسار المدين. وفقًا لنظام التنفيذ السعودي، يحق للقضاء أن يوقف تنفيذ أي إجراءات تحصيل إذا تم إثبات عدم قدرة المدين على السداد.
نصوص نظام التنفيذ:
“يجوز للمحكمة وقف تنفيذ أي حكم قضائي إذا ثبت أن المدين في حالة إعسار لا تمكنه من الوفاء بالتزاماته المالية.”
خطوات الاستعلام عن إعفاء المديونية
1. التواصل مع البنك مباشرة:
يمكنك التوجه إلى البنك الذي تتعامل معه والاستفسار عن حالات إعفاء المديونية. قد تحتاج إلى تقديم مستندات مثل شهادة الوفاة أو تقرير طبي يثبت العجز.
2. منصة مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما):
تقدم مؤسسة النقد العربي السعودي بوابة إلكترونية تمكنك من الاستفسار عن الحقوق المتعلقة بالقروض والإعفاءات. يمكنك الدخول إلى الموقع الرسمي لمؤسسة النقد عبر الرابط التالي:
3. منصة “ناجز” الإلكترونية:
إذا كان هناك حكم قضائي يتعلق بمديونيتك، يمكنك الاستفسار عبر منصة “ناجز” الإلكترونية التابعة لوزارة العدل. توفر المنصة خدمات استعلام عن تنفيذ الأحكام وتقديم طلبات التنفيذ. يمكنك الدخول إلى المنصة عبر الرابط التالي:
4. تقديم طلب الإعفاء عبر البنك:
قد يتمكن البنك الذي تتعامل معه من توفير نماذج لطلب الإعفاء بناءً على الحالة الإنسانية أو الصحية. هذه النماذج يمكن تقديمها مع الوثائق المساندة، ليتم مراجعة حالتك واتخاذ القرار بناءً على سياسات البنك.
شروط الحصول على إعفاء مديونية:
• وجود تأمين تكافلي يغطي القرض: يجب أن يكون هناك بوليصة تأمين مرتبطة بالقرض تغطي حالات العجز الكلي أو الوفاة.
• إثبات الإعسار: في حال الظروف الإنسانية الخاصة، يتطلب الأمر تقديم مستندات تثبت عدم قدرة العميل على السداد.
• تقديم مستندات صحيحة: مثل شهادات الوفاة، التقارير الطبية، أو أي وثائق أخرى مطلوبة من قبل البنك أو الجهة القضائية.
نصوص قانونية تدعم الإعفاء:
• المادة 46 من نظام التنفيذ: توضح أن المدين يمكن أن يحصل على إعفاء أو وقف إجراءات التنفيذ في حال ثبت إعساره.
نص المادة:
“إذا ثبت للمحكمة أن المدين في حالة إعسار حقيقي، يمكنها أن تأمر بوقف التنفيذ مؤقتًا لحين تحسين وضعه المالي.”
خطوات مقترحة للإعفاء من المديونية:
1. الاتصال بخدمة العملاء في البنك للحصول على معلومات محدثة حول الإعفاءات المحتملة بناءً على الحالة.
2. مراجعة الموقع الإلكتروني لمؤسسة النقد (ساما) للتعرف على سياسات التمويل والإعفاءات المتاحة.
3. التواصل مع محامٍ متخصص للمساعدة في استكمال الإجراءات القانونية إذا كانت القضية تتطلب تدخلاً قضائياً.
خاتمة
إعفاء المديونية في البنوك السعودية يخضع لعدة معايير تعتمد على التأمين التكافلي، الظروف الإنسانية، والتشريعات القانونية. لضمان معرفة حقوقك كاملة، يمكنك الاستعانة بالطرق الرسمية مثل مراجعة البنك أو استخدام منصات مثل “ناجز” و”ساما”. لضمان نجاح طلب الإعفاء، من الضروري تقديم المستندات المطلوبة والتعاون مع البنك أو الجهة القضائية المختصة.
نسقه واعده الأستاذ/ ماجد بن عايد خلف العنزي
