يستهدف تمويل المشاريع التي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 300 ألف ريال ولا تتجاوز 8 مليون ريال و تتوفر فيها أحد معايير التميز التي حددها البنك وهي كتالي:

أولاً : شروط التقديم


النطاق التمويلي

يبدأ تمويل هذا المسار من مبلغ 300 ألف ريال وحتى 4 مليون ريال.

 نسبة التمويل الذاتي

التكلفة الاستثمارية للمشروعالحد الأعلى للتمويل من البنكالحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثمارية
من 300 ألف ريال وحتى مليون ريال92%8%
أكثر من مليون حتى مليونين90%10%
أكثر من مليونين حتى ثلاثة ملايين80%20%
أكثر من ثلاثة ملايين حتى أربعة ملايين70%30%
كثر من أربعة ملايين حتى خمسة ملايين60%40%
أكثر من خمسة ملايين وحتى ثمانية ملايين50%50%

 أولويات التمويل لدى البنك

أولويات التمويل لدى البنك بين المشاريع المقدمة التي تقع تحت هذا المسار و (التي يجتاز فيها طالب التمويل مرحلة التقييم الأولية) تخضع إلى مفاضلة في التمويل يعتمد فيها البنك على عدد من المعايير المبنية على تحقيق أهدافه ، وتكون الأولوية في التمويل للمشاريع التي تحقق نسبة أعلى من المعايير التالية:

  • المشاريع الإبداعية ذات النوعية وغير التقليدية.
  • المشاريع التي تقل تكلفتها الاستثمارية عن مليون ريال.
  • المشاريع التي تقع في المناطق النائية والأقل نمواً.
  • المشاريع المبنية على الاستفادة من الميزة النسبية للمنطقة التي ستقام بها.
  • المشاريع التي تلتزم بتحقيق أعلى نسبة من السعودة.
  • الأول في المنطقة مع مناسبة تطبيقه.
  • نتيجة المقابلة الشخصية.
  • توفر مؤهل متخصص في مجال المشروع.
  • السلوك الائتماني.  

شروط التقديم على مسار التميز

الشروط العامة اللازم توفرها في طالب التمويل استناداً إلى المادة الخامسة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والموضحة كما يلي:

  • أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.
  • إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أقل من مليون يشترط أن يكون لديه 3 سنوات خبرة في نفس نشاط المشروع وشهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى أما إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أكثر من مليون يشترط أن يكون لديه خمس سنوات خبرة في نفس نشاط المشروع وشهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى وأن تكون الخبرة خبرة يقبلها البنك.
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 عاماً ولا يزيد عن 60.
  • أن لا يكون مالكا لأي منشأة خلاف المطلوب تمويلها أو شريكاً في مشروع آخر وقت التقديم.
  • أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
  • أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
  • أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
  • أن لا يكون طالب التمويل للمشاريع الطبية والتعليمية ممن صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، ما لم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.
  • تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.
  • أن يتم تقديم ضمان عيني أو أكثر بما لا يقل عن 30% من قيمة التمويل المطلوب من البنك.
  • أن يكون ضمن المشاريع التي يمولها البنك.
  • أن يكون ذو قيمة مضافة للاقتصاد الوطني.
  • أن يحقق نسب السعودة النظامية من إجمالي القوى العاملة في المشروع.
  • أن يكون جديد أو تحت التأسيس.
  • أن لا تتجاوز تكلفته الاستثمارية الكلية (8.000.000) ريال سعودي.

 أحكام و إلتزامات التقديم

يطلب البنك من طالب التمويل الالتزام بالتعهدات التالية، وفي حالة إخلاله بها فإن لبنك التنمية الاجتماعية الحق في إلغاء طلب التمويل في أي مرحلة وصل لها الطلب، والحجز على المشروع إذا صرف له جزء أو كامل التمويل ومطالبة العميل بكامل مبلغ القرض المصروف له:

  • يحق للبنك المطالبة بتقديم دراسة جدوى اقتصادية مفصلة للمشروع دون أي التزام من البنك بالموافقة على طلب التمويل أو تعويض طالب التمويل.
  • التعهد بصحة ودقة المعلومات المقدمة في طلب التمويل والمقابلة الشخصية وصحة المستندات المقدمة ومطابقة الصور للأصول.
  • التعهد بالتفرغ لإدارة المشروع المطلوب تمويله بعد توقيع عقد التمويل مع البنك.
  • الإقرار باطلاعه على لائحة البنك التنفيذية لتمويل ودعم المنشآت الصغيرة. والناشئة والتزامه بكامل ما جاء فيها من تعليمات وإجراءات.
  • الإقرار بحق البنك في الحصول على سجله الائتماني من شركة سمة.
  • توفير كفالة حضورية يوقعها أحد أقرباء أو معارف العميل لإحضار العميل عند طلب البنك منه ذلك.
  • التعهد بتوفير كافة المعلومات عن المشروع أثناء إنشائه وبعد تشغيله، وتزويد البنك بكافة البيانات المحاسبية والمالية وكشوفات الحسابات البنكية وغيرها من المعلومات التي يطلبها البنك عن المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن صرف دفعات التمويل يتم على دفعات مرتبطة بمستوى الإنجاز في إنشاء المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن تسديد القرض يتم عبر أقساط شهرية.

أوقات التقديم

 طلبات التمويل مفتوحة طوال العام .
 

مخطط سير الطلب

مرحلة التقييم الأولية

مرحلة التقييم الأولية


مرحلة التقييم المتقدمة

مرحلة التقييم المتقدمة

أنشطة لا تمول

             ملحوظة/ هذه القائمة عبارة عن امثلة وليست حصر، وسيتم تحديثها دورياً بما يتوافق مع اهداف البرامج التمويلية.

  •  أنشطة تقع ضمن اختصاصات جهات تمويلية أخرى غير البنك، على سبيل المثال لا الحصر:
    • تجارة المواشي.
    • بيع وزراعة وصناعة الأعلاف بأنواعها.
    • الإنتاج الزراعي. (لا يشمل بيع الزهور والورد وشتلات حدائق البيوت ومستلزماتها).
    • الإنتاج الحيواني. (لا يشمل بيع طيور الزينة ومستلزماتها).
    • ثلاجات حفظ الأطعمة والغذاء.
    • العيادات والصيدليات البيطرية.
    • انتاج وبيع الأسمدة بجميع أنواعها.
  • أنشطة لا تحقق اهداف البنك او ليست ذات جدوى اقتصادية، على سبيل المثال لا الحصر:
    • تأجير استراحات.
    • تأجير السيارات ومكاتب الأجرة.
    • تأجير صالة أفراح.
    • تأجير المجمعات التجارية.
    • معرض سيارات.
    • محطات الوقود.
    • النقليات.
    • المعدات الثقيلة.
    • الكسارات والمحاجر بأنواعها.
    • كوفي شوب (نسائي).
    • مكائن البيع الذاتي وما في حكمها.
    • تشليح السيارات.
    • المستودعات والتخزين.
    • تعبئة وبيع الغاز بجميع انواعه.
    • تكرير الزيوت بجميع أنواعها.
    • دباغة الجلود بجميع أنواعها (لا يشمل الصناعة باستخدام الجلود).
    • التخليص الجمركي.
    • الأنشطة العقارية بجميع أنواعها.
    • بيع الذهب والمجوهرات (لا يشمل معامل ومصانع الذهب).
    • استخراج الملح.
  • اعتماد المشروع بشكل رئيسي على العمالة الوافدة، على سبيل المثال لا الحصر:
    • مغاسل السيارات اليدوية.
    • مغاسل الملابس اليدوية.
    • المقاولات بجميع أنواعها.
    • الحلاقة الرجالية.
    • السقالات الحديدية والخشبية.
  • أنشطة يرى البنك اكتفاء السوق منها حاليا، على سبيل المثال لا الحصر.
    • مصانع المياه.
    • مصانع الثلج.
    • مصانع البلوك والخرسانة الجاهزة.
    • مصانع الحجر بجميع انواعه.
    • تعبئة الاحبار للطابعات.
    • مكاتب التوظيف.
    • خدمات الدعم المكتبية وخدمات دعم الاعمال.
    • شركات الامن.
    • الصيدليات الطبية في المدن الرئيسية.
    • المدارس والتعليم المبكر.
    • تدوير الإطارات.
  • الأنشطة التي لا يوجد لها تراخيص لمزاولة العمل او صعوبة استخراجها.
  • المشاريع التي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 8 ملايين ريال.
  • الأنشطة غير هادفة للربح.
  • الأنشطة التي تخالف الشريعة الإسلامية.
  • المشاريع التي يترتب عليها دفع ضمان مالي للغير، على سبيل المثال لا الحصر:
    •  أنشطة الاستقدام.
    • مكاتب السفر.
    • الصرافة وشراء العملات.
    • أنشطة الوساطة بجميع أنواعها.
  • الأنشطة التي تعتمد على الاستيراد بشكل مباشر (لا يشمل محلات بيع التجزئة).

ثانياً: شروط التقديم

متطلبات التقديم


المستندات المطلوبة حسب كل مرحلة

المرحلةالمستندات المطلوبة
عند التقديم الالكترونيتعبئة نموذج الطلب بكافة المعلومات المطلوبة و التأكد من صحتها، علما بأن للبنك الحق في إلغاء الطلب عند ثبوت عدم صحة أي معلومة في الطلب أو عدم إكتمالها.
عند المقابلة الشخصيةأصل البطاقة الشخصية.أصول المؤهلات والشهادات المسجلة في طلب التقديم.تقديم عرض توضيحي لفكرة المشروع (باوربوينت) لا تزيد مدته عن 20 دقيقة.التوقيع على إقرار الاستعداد بتوفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل.
بعد اجتياز المقابلة الشخصيةدراسة جدوى اقتصادية مفصلة للمشروع ( عند الطلب )
بعد توقيع عقد التمويلأصل السجل التجاريالتصاريح اللازمة لإقامة المشروع.توفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل.

 الضمانات اللازم تقديمها

استناداً إلى المادة الحادية عشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الضمانات التي يقدم منها المستفيد ما يكفي سواء من إحدها أو جميعها مقابل التمويل والموضحة كالتالي:

  • رهن أصول المشروع موضوع التمويل.
  • رهن عقار غير السكن الخاص.
  • رهن ممتلكات أخرى.

ويقدم طالب التمويل سندات دفع تغطي قيمة التمويل بالإضافة إلى كفالة حضورية، وللبنك قبول أي ضمانات أخرى يراها مناسبة.

 الرسوم التي يدفعها المستفيد

استناداً للمادة العاشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الرسوم التي يحصل عليها البنك مقابل المصروفات التي يتكبدها في سبيل ممارسة نشاطه، والتي تُدفع بعد توقيع اتفاقية التمويل ومفصلة كما يلي:

قيمة مبلغ التمويلقيمة الرسوم التي يتحصل عليها البنك
أكثر من 300 ألف وحتى 400 ألف ريال4,000 ريال
أكثر من 400 ألف وحتى 500 ألف ريال5,000 ريال
أكثر من 500 ألف وحتى مليون ريال15,000 ريال
أكثر من مليون وحتى مليونين ريال25,000 ريال
أكثر من مليونين وحتى ثلاثة ملايين ريال35,000 ريال
أكثر من ثلاثة ملايين وحتى أربعة ملايين ريال45,000 ريال

ثالثاً: اذا كانت الشروط مطابقة عليك التقديم عبر الرابط التالي:

التقديم الإلكتروني