يستهدف المشاريع الصغيرة والناشئة التي لا تتجاوز تكلفتها الاستثمارية عن 300 ألف ريال.

أولا: شروط التقديم


شروط التقديم على مسار المشاريع الناشئة

الشروط العامة اللازم توفرها في طالب التمويل استناداً إلى المادة الخامسة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والموضحة كما يلي:

  • أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.
  • الانشطة المهنية: مؤهل متخصص أو خبرة سنة في المجال يقبل بها البنك .
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60.
  • الأنشطة الخدمية و التجارية : اجتياز المقابلة الشخصية .
  • أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
  • أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
  • أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
  • أن لا يكون طالب التمويل للمشاريع الطبية والتعليمية ممن صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، ما لم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.
  • تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.
  • أن يتم تقديم ضمان عيني أو كفيل غارم بما لا يقل عن 70% من قيمة التمويل المطلوب من البنك.
  • أن يكون ضمن المشاريع التي يمولها البنك.
  • أن يكون ذو قيمة مضافة للاقتصاد الوطني.
  • أن يكون المشروع جديد أو تحت التأسيس.
  • أن لا تتجاوز تكلفته الاستثمارية الكلية (300.000) ريال سعودي.

 أحكام و إلتزامات التقديم

يطلب البنك من طالب التمويل الالتزام بالتعهدات التالية، وفي حالة إخلاله بها فان لبنك التنمية الاجتماعية الحق في إلغاء طلب التمويل في أي مرحلة وصل لها الطلب، والحجز على المشروع إذا صرف له جزء أو كامل التمويل ومطالبة العميل بكامل مبلغ التمويل المصروف له:

  • يحق للبنك المطالبة بتقديم دراسة جدوى اقتصادية مفصلة للمشروع دون أي التزام من البنك بالموافقة على طلب التمويل أو تعويض طالب التمويل.
  • التعهد بصحة ودقة المعلومات المقدمة في طلب التمويل والمقابلة الشخصية وصحة المستندات المقدمة ومطابقة الصور للأصول.
  • التعهد بالتفرغ لإدارة المشروع المطلوب تمويله بعد توقيع عقد التمويل مع البنك.
  • الإقرار باطلاعه على لائحة البنك التنفيذية لتمويل ودعم المنشآت الصغيرة والناشئة والتزامه بكامل ما جاء فيها من تعليمات وإجراءات.
  • الإقرار بحق البنك في الحصول على سجله الائتماني من شركة سمة.
  • توفير كفالة حضورية يوقعها أحد أقرباء أو معارف العميل لإحضاره عند طلب البنك منه ذلك.
  • التعهد بتوفير كافة المعلومات عن المشروع أثناء إنشائه وبعد تشغيله، وتزويد البنك بكافة البيانات المحاسبية والمالية وكشوفات الحسابات البنكية وغيرها من المعلومات التي يطلبها البنك عن المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن صرف دفعات التمويل يتم على دفعات مرتبطة بمستوى الانجاز في إنشاء المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن تسديد مبلغ التمويل يتم عبر أقساط شهرية.

أوقات التقديم

يتم استقبال ومعالجة طلبات التمويل من خلال التعاون مع الجهات الراعية، ويتم تحديد مواعيد الاستقبال والمعالجة بناءً على الآلية المتبعة في الجهة الراعية والموضحة على موقعهم.

 مخطط سير الطلب

مرحلة التقييم الأولية

مرحلة التقييم الأولية


مرحلة التقييم المتقدمة

مرحلة التقييم المتقدمة

أنشطة لا تمول

             ملحوظة/ هذه القائمة عبارة عن امثلة وليست حصر، وسيتم تحديثها دورياً بما يتوافق مع اهداف البرامج التمويلية.

  •  أنشطة تقع ضمن اختصاصات جهات تمويلية أخرى غير البنك، على سبيل المثال لا الحصر:
    • تجارة المواشي.
    • بيع وزراعة وصناعة الأعلاف بأنواعها.
    • الإنتاج الزراعي. (لا يشمل بيع الزهور والورد وشتلات حدائق البيوت ومستلزماتها)
    • الإنتاج الحيواني. (لا يشمل بيع طيور الزينة ومستلزماتها)
    • ثلاجات حفظ الأطعمة والغذاء.
    • العيادات والصيدليات البيطرية
    • انتاج وبيع الأسمدة بجميع أنواعها.
  • أنشطة لا تحقق اهداف البنك او ليست ذات جدوى اقتصادية، على سبيل المثال لا الحصر:
    • تأجير استراحات.
    • تأجير السيارات ومكاتب الأجرة.
    • تأجير صالة أفراح.
    • تأجير المجمعات التجارية.
    • معرض سيارات.
    • محطات الوقود.
    • النقليات
    • المعدات الثقيلة
    • الكسارات والمحاجر بأنواعها.
    • كوفي شوب (نسائي).
    • مكائن البيع الذاتي وما في حكمها.
    • تشليح السيارات.
    • المستودعات والتخزين.
    • تعبئة وبيع الغاز بجميع انواعه.
    • تكرير الزيوت بجميع أنواعها.
    • دباغة الجلود بجميع أنواعها (لا يشمل الصناعة باستخدام الجلود).
    • التخليص الجمركي.
    • الأنشطة العقارية بجميع أنواعها.
    • بيع الذهب والمجوهرات (لا يشمل معامل ومصانع الذهب).
    • استخراج الملح.
  • اعتماد المشروع بشكل رئيسي على العمالة الوافدة، على سبيل المثال لا الحصر:
    • مغاسل السيارات اليدوية.
    • مغاسل الملابس اليدوية.
    • المقاولات بجميع أنواعها.
    • الحلاقة الرجالية.
    • السقالات الحديدية والخشبية.
  • أنشطة يرى البنك اكتفاء السوق منها حاليا، على سبيل المثال لا الحصر.
    • مصانع المياه.
    • مصانع الثلج.
    • مصانع البلوك والخرسانة الجاهزة.
    • مصانع الحجر بجميع انواعه.
    • تعبئة الاحبار للطابعات.
    • مكاتب التوظيف.
    • خدمات الدعم المكتبية وخدمات دعم الاعمال.
    • مكاتب الامن.
    • الصيدليات الطبية في المدن الرئيسية.
    • المدارس والتعليم المبكر.
    • تدوير الإطارات.
  • الأنشطة التي لا يوجد لها تراخيص لمزاولة العمل او صعوبة استخراجها.
  • المشاريع التي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 8 ملايين ريال.
  • الأنشطة غير هادفة للربح.
  • الأنشطة التي تخالف الشريعة الإسلامية.
  • المشاريع التي يترتب عليها دفع ضمان مالي للغير، على سبيل المثال لا الحصر:
    •  أنشطة الاستقدام.
    • مكاتب السفر.
    • الصرافة وشراء العملات.
    • أنشطة الوساطة بجميع أنواعها.
  • الأنشطة التي تعتمد على الاستيراد بشكل مباشر (لا يشمل محلات بيع التجزئة).

ثانياً: متطلبات التقديم


المستندات المطلوبة حسب كل مرحلة

المرحلةالمستندات المطلوبة
عند التقديم الالكترونيتعبئة نموذج الطلب بكافة المعلومات المطلوبة و التأكد من صحتها، علما بأن للبنك الحق في إلغاء الطلب عند ثبوت عدم صحة أي معلومة في الطلب أو عدم إكتمالها.
عند المقابلة الشخصيةأصل البطاقة الشخصية.أصول المؤهلات والشهادات المسجلة في طلب التقديم.
بعد اجتياز المقابلة الشخصيةشهادة اجتياز الدورة التدريبية التي تنظمها الجهة الراعية.
بعد اجتياز الدورة التدريبيةتقديم خطة عمل للمشروع يتم إعدادها بالتعاون مع الجهة الراعية.
بعد توقيع عقد التمويلأصل السجل التجاريالتصاريح اللازمة لإقامة المشروع.

 الضمانات اللازم تقديمها

استناداً إلى المادة الحادية عشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الضمانات التي يقدم منها المستفيد ما يكفي سواء من احدها او جميعها مقابل التمويل والموضحة كالتالي:

  • رهن أصول المشروع موضوع التمويل.
  • رهن عقار غير السكن الخاص.
  • رهن ممتلكات أخرى.

ويقدم طالب التمويل سندات دفع تغطي قيمة التمويل بالإضافة إلى كفالة حضورية أو كفالة غرم وأداء حسب سياسة البنك، وللبنك قبول أي ضمانات أخرى يراها مناسبة.
 

 الرسوم التي يدفعها المستفيد

استناداً للمادة العاشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الرسوم التي يحصل عليها البنك مقابل المصروفات التي يتكبدها في سبيل ممارسة نشاطه، والتي تُدفع بعد توقيع اتفاقية التمويل ومفصلة كما يلي:

قيمة مبلغ التمويلقيمة الرسوم التي يتحصل عليها البنك
100,000 فما دون1000 ريال
أكثر من 100الف, وحتى 200الف ريال2000 ريال
أكثر من 200الف, وحتى 300الف ريال3000 ريال

ثالثاً: رابط التقديم عبر الرابط التالي:

التقديم الإلكتروني