تنفيذا للامر السامي رقم ( أ/ 121 ) وتاريخ 2/7/1432هـ القاضي بإيجاد الحلول القصيرة والعاجلة لمعالجة تزايد أعداد خريجي الجامعات المعدين للتدريس وحاملي الدبلومات الصحية ، قام بنك التنمية الاجتماعية بتصميم برنامج خاص يهدف إلى استيعاب المؤهلين للعمل الحر من الأعداد المتزايدة من خريجي المعاهد الصحية والخريجين المعدين للتدريس من خلال برنامج خاص يلبي احتياجاتهم ، ويدعم تأسيسهم لمشاريع صغيرة أو ناشئة تتوافق مع خبراتهم وتخصصاتهم العلمية.

أولاً: شروط التقديم


المستهدفون من البرنامج

  1. الخريجين المعدين للتدريس بكافة التخصصات
  2. حاملي الدبلومات الصحية المعتمدة في جميع التخصصات :-
    • التمريض
    • السجلات الطبية
    • الاشعة
    • الصيدلة
    • المختبرات
    • مساعد طبيب اسنان
    • الاجهزة الطبية
    • العلاج الطبيعي
    • التخدير
    • التامين الصحي
    • تقنية الاسنان
    • العمليات
    • طب الطوارئ
    • الادارة الصحية
    • البصريات
    • الصحة المهنية
    • المعلومات الصحية
    • السكرتارية الطبية
    • صحة الفم والأسنان
    • العلاج التنفسي

 النطاق التمويلي

يغطي هذا البرنامج كافة انواع المشاريع التي لها ترخيص نظامي داخل المملكة العربية السعودية والتي لا تزيد تكلفتها الاستثمارية عن مبلغ ثمانية ملايين ريال سعودي بحيث تصل أعلى قيمة تمويل من البنك إلى مبلغ 4 مليون ريال للمشروع الواحد كحد أقصى.

 نسبة التمويل الذاتي

التكلفة الاستثمارية للمشروعالحد الأعلى للتمويل من البنكالحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثمارية
اقل من ٥٠٠ الف%1000%
من 500 ألف ريال وحتى مليون ريال92%8%
أكثر من مليون حتى مليوني ريال90%10%
أكثر من مليونين حتى ثلاثة ملايين80%20%
أكثر من ثلاثة ملايين حتى أربعة ملايين70%30%
أكثر من أربعة ملايين حتى خمسة ملايين60%40%
أكثر من خمسة ملايين وحتى ثمانية ملايين50%50%

شروط التقديم على برنامج الخريجين

الشروط العامة اللازم توفرها في طالب التمويل استناداً إلى المادة الخامسة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والموضحة كما يلي:

  • أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.
  • أن يكون من حاملي الدبلومات الصحية دون الجامعية أو من خريجي الجامعات المعدين للتدريس المذكورين أعلاه
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60.
  • أن لا يكون مالكا لأي منشأة خلاف المطلوب تمويلها أو شريكاً في مشروع آخر وقت التقديم.
  • أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
  • أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
  • أن يسمح الوضع الائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
  • أن لا يكون صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، ما لم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.
  • تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج ، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.
  •  (الأنشطة المهنية: مؤهل متخصص أو خبرة سنة في المجال يقبل بها البنك. الأنشطة الخدمية و التجارية :اجتياز المقابلة الشخصية )
  • للمشاريع التي يزيد مبلغ التمويل المطلوب عن 500 ألف ريال، فتنطبق عليها شروط مسار التميز.
  • يجوز دخول الشركاء في مشروع واحد ويكون شرط الخبرة بناء على حجم تمويل كل شريك على حده، مع وضع الضمانات لتغطية قيمة تمويل كل شريك على حده.
  • أن يكون ضمن المشاريع التي يمولها البنك .
  • أن يكون ذو قيمة مضافة للاقتصاد الوطني.
  • أن لا تزيد تكلفة المشروع الاستثمارية عن ثمانية ملايين ريال.
  • أن يكون جديداً أو تحت التأسيس.

 أحكام و إلتزامات التقديم

يطلب البنك من طالب التمويل الالتزام بالتعهدات التالية، وفي حالة إخلاله بها فان لبنك التنمية الاجتماعية الحق في إلغاء طلب التمويل في أي مرحلة وصل لها الطلب، والحجز على المشروع إذا صرف له جزء أو كامل التمويل ومطالبة العميل بكامل مبلغ القرض المصروف له:

  • اقر بالالتزام بالتعهدات والاقرارات التالية، وفي حال الاخلال بها فان بنك التنمية الاجتماعية الحق في الغاء طلب التمويل في اي مرحلة وصل لها الطلب, واذا تم صرف جزء او كامل مبلغ التمويل فللبنك الحق في مطالبتي بكامل المبالغ المصروفة.
  • اقر بان جميع المعلومات التي سيتم تقديمها سواء عن نفسي او عن الطلب صحيحة واي معلومات مغلوطة اتحمل تبعاتها.
  • أقر بأن جميع ما يطلب من مستندات أو دراسات أو اجراءات تتخذ لا تعني موافقة البنك على التمويل ما لم يتم توقيع اتفاقية التمويل مع البنك، وتعتبر هذه المستندات والدراسات في تصرف البنك ولا يحق المطالبة بها.
  • كما أقر ان البنك غير مسؤول عن اي التزامات مالية قد اتحملها خلال فترة التقديم.
  • أتعهد بتوفير كفالة حضورية يوقعها أحد الأقرباء أو المعارف لإحضاري عندما يطلب البنك منه ذلك.
  • أتعهد بتوفير كافة المعلومات عن المشروع أثناء إنشائه وبعد تشغيله، وتزويد البنك بكافة البيانات المحاسبية والمالية وكشوفات الحسابات البنكية وغيرها من المعلومات التي يطلبها البنك عن المشروع.
  • أقر بحق البنك في الحصول على سجلي الائتماني من شركة سمة والاطلاع عليه.
  • أقر بأن صرف دفعات التمويل يتم على دفعات مرتبطة بمستوى الانجاز في إنشاء المشروع، وفيما يتعلق بطلبات الاجرة فحسب ما يقرره البنك.
  • أقر بأن تسديد القرض يتم عبر اقساط تحدد في اتفاقية التمويل حسب ما يراه البنك.
  • اتعهد بان اتفرغ للعمل بالمشروع وادارته بعد الاعتماد النهائي للمشروع وتوقيع اتفاقية التمويل، وتقديم الاثباتات اللازمة قبل صرف الدفعة الاولى.
  • اتعهد ان اقوم بمراجعة الصفحة الخاصة بي على نظام البنك بصفة اسبوعية اثناء فترة التقديم والمعالجة للاطلاع ومتابعة ما يستجد حول طلبي، كما اتعهد بالاطلاع على قنوات الاتصال الخاصة بي (جوال، بريد الكتروني) التي سيتم ذكرها في طلب التقديم.
  • للبنك الحق في الاطلاع على ما يتعلق بي من معلومات لدى جهات حكومية او غيرها مما يساعد البنك في اتخاذ الاجراء والقرار المناسب حول الطلب.
  • في حالة الغاء الطلب بسبب عدم التزامي بما اشير اليه او عدم التزام باي متطلبات اخرى يقرها البنك او عدم صحة البيانات المقدمة فانني اتحمل مسئولية هذا التقصير وليس لي الحق بالاعتراض على قرار البنك بالغاء الطلب كما لا يحق لي التقديم بطلب اخر قبل مضي الفترة التي يحددها البنك.

أوقات التقديم

يتم استقبال ومعالجة طلبات التمويل لهذا البرنامج على بوابة البنك الإلكترونية.

مخطط سير الطلب

مرحلة التقييم الأولية

مرحلة التقييم الأولية


مرحلة التقييم المتقدمة

مرحلة التقييم المتقدمة

ثانياً: متطلبات التقديم


المستندات المطلوبة حسب كل مرحلة

المرحلةالمستندات المطلوبة
عند التقديم الالكترونيتعبئة نموذج الطلب بكافة المعلومات المطلوبة و التأكد من صحتها، علما بأن للبنك الحق في إلغاء الطلب عند ثبوت عدم صحة أي معلومة في الطلب أو عدم إكتمالها.
عند المقابلة الشخصيةأصل البطاقة الشخصية.أصول المؤهلات والشهادات والخبرات المسجلة في طلب التقديم.تقديم عرض توضيحي لفكرة المشروع (باوربوينت) لا تزيد مدته عن 20 دقيقة.التوقيع على إقرار الاستعداد بتوفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل.
بعد اجتياز المقابلة الشخصيةتقديم عرض توضيحي لفكرة المشروع (باوربوينت) لا تزيد مدته عن 20 دقيقة.شهادة اجتياز الدورة التدريبية.
بعد توقيع عقد التمويلأصل السجل التجاريالتصاريح اللازمة لإقامة المشروع.توفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل.

 الضمانات اللازم تقديمها

  1. يلتزم طالب التمويل للمشاريع التي تقل قيمة التمويل فيها عن 500 ألف ريال بتقديم ضمانات للبنك لا تقل عن 70% من قيمة التمويل ويكون عبارة عن كفيل غارم (استقطاع راتب) أو أي ضمان عيني آخر.
  2. يلتزم طالب التمويل للمشاريع التي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 500 ألف ريال بتقديم ما يكفي من الضمانات التالية سواء من احدها او جميعها مقابل 30% من التمويل والموضحة كالتالي:
    • رهن عقار غير السكن الخاص.
    • رهن ممتلكات مالية.
    • ضمان مالي.
    • ويقدم طالب التمويل سندات دفع تغطي قيمة التمويل بالإضافة إلى كفالة حضورية، وللبنك قبول أي ضمانات أخرى يراها مناسبة.

 الرسوم التي يدفعها المستفيد

استناداً للمادة العاشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الرسوم التي يحصل عليها البنك مقابل المصروفات التي يتكبدها في سبيل ممارسة نشاطه، والتي تُدفع بعد توقيع اتفاقية التمويل ومفصلة كما يلي:

قيمة مبلغ التمويلقيمة الرسوم التي يتحصل عليها البنك
أقل من 300 ألف ريال3,000 ريال
أكثر من 300 ألف وحتى 400 ألف ريال4,000 ريال
أكثر من 400 ألف وحتى 500 ألف ريال5,000 ريال
أكثر من 500 ألف وحتى مليون ريال15,000 ريال
أكثر من مليون وحتى مليونين ريال25,000 ريال
أكثر من مليونين وحتى ثلاثة ملايين ريال35,000 ريال
أكثر من ثلاثة ملايين وحتى أربعة ملايين ريال45,000 ريال

ثالثا: رابط التقديم

التقديم الإلكتروني